怎么感觉利率降了月供没降？解读降息后的月供变化

    LPR在持续下调，但是有一部分用户却发现房贷利率降了月供没降。下面解析利率降了月供没降的原因：
    
    1、房贷利率执行LPR固定利率
    申请房贷时，可以选择浮动利率或者固定利率。
    固定利率是按照LPR加减一定的基点，利率一旦确定，这个房贷期限内利率都不会发生变化。（LPR下调房贷利率也不会变化）
    浮动利率也是执行LPR加减一定的基点，但是如果LPR调整，在房贷期限内，实际房贷利率会跟着调整。
    因此，利率降了月付没变，有可能是因为房贷利率执行的是固定利率。
    2、未到房贷利率调整日
    房贷利率调整日又叫重定价日，可以选在每年1月1日，也可以选择指定还款日（由贷款发放月和还款日共同确定）。
    举例来说，2024年7月22日，1年期以及5年期以上LPR都下调了10个基点，那么房贷利率也应该跟着下调10个基点。
    如果用户的房贷利率重定价日在7月22日至12月31日这个区间，那么在2024年内，用户的房贷利率有机会参与下调。
    而用户的房贷利率重定价日是1月1日，则只能等2025年1月1日，房贷利率才有就会下调。
    因此，利率降了月付没变，是因为利率并没有进行调整。
    3、房贷是公积金贷款
    公积金贷款利率不受LPR的影响，LPR下调，公积金贷款利率不进行调整。
    公积金贷款利率只受到基准利率调整的影响，基准利率调整后，未发放的公积金贷款按照新利率发放贷款资金。
    已经放款的存量公积金贷款，则在明年的1月1日调整公积金贷款利率。
    4、银行选择了缩短贷款年限
    LPR下调后，用户的房贷利率执行LPR浮动利率，且刚好在房贷利率重定价日，那么用户的房贷利率由银行自动进行下调。
    下调后，月供金额并没有减少，用户可以查询详细的月供还款计划。
    有部分银行会帮用户选择月供金额不变、缩短贷款年限，这样看起来月供是没有降低的，但是整体省下了不少房贷利息。
    有部分用户就是这种情况，如果银行已经下调房贷利率，但是月供金额不变，用户可以看总利息是不是减少了。
    总结：利率降了月供没降，主要就是以上四种情况。用户只需要知道，只要自己的房贷利率执行LPR浮动利率，那么就有利率下调的机会。至于能下调多少、什么时候下调，就要看LPR的具体调整以及用户选择的重定价日。