2022年养老保险交15年后每月拿多少钱？不同险种待遇试算

    养老保险，有社保养老和商业养老保险两大类，从险种细分来看：社保养老包括城镇职工养老保险和城乡居民养老保险；商业养老保险包括：年金险、增额终身寿险和商业养老年金险三大类，当然一些分红险、万能险也有一定的养老功能。
    那么2022年养老保险交15年后每月拿多少钱呢？结合当前养老保险产品特点，每个险种退休待遇具体来算一下。
    
    1、城乡居民养老保险
    退休年龄：男女统一60岁
    退休待遇有基础养老金+个人账户养老金组成，基础养老金不同市金额不同，个人账户养老金待遇则是由个人交费档次、政府补贴和缴费年限组成。
    比如合肥市基础养老金205元，长沙235元，上海1200元，这里以基础养老金235元来算，年交3000元，补贴200元，那么交费15年，60岁退休待遇：
    城乡居民养老保险交15年60岁退休待遇：基础养老金235+（3000+200）×15年÷计发月数139=580元/月
    2、城镇职工养老保险
    退休年龄：职工男性60岁，女职工50岁，女干部55岁，公务员连续工作满20年提前5年退休；灵活就业男性60岁，女性55岁退休。未来延迟退休，退休年龄还会有变化。
    退休待遇：与个人选择的缴费基数（在岗平均工资60%-300%之间）、当地在岗职工平均工资、缴费年限直接相关。
    以上海为例：个人选择缴费基数9000元，当地在岗职工平均工资10338元，个人交15年，60岁退休待遇：
    基础养老金：（10338+10338×缴费指数0.87）÷2×15年×1%-1450元
    个人账户养老金：（9000×8%×12月×15年）÷计发月数139=933元
    城镇职工养老保险交15年60岁每月退休待遇：1450+933=2383元/月
    3、商业年金险
    商业年金险缴费年限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交费，最常见的是趸交或三年、五年交，缴费年限越短，回本越快，长期预期收益更高。
    产品特点：由主险年金险+附加万能账户组成，主险返还的生存金或分红，自动进入万能账户复利计息：
    年金险收益：年交1万，交15年，总共交费15万，按照中档分红或万能账户利率：
    
    第17年回本，30岁投保，到60岁时预期生存总利益（退保总金额）294824元
    同样交费15万，如果选择3年交，年交5万，当前的年金险，三年交费第5年回本，第21年预期生存总利益达到30万，远远比年交1万交15年划算。
    4、增额终身寿险
    增额寿险，每年保额会按照固定年复利增加，利益是确定的，不是预期收益，等到现金价值等于所交保费以后，保额和现金价值完全相同。日常可以通过减保方式实现部分领取，资金灵活，利益确定。
    以当前增额寿险3.8%保额增长率，年交1万，交15年，看看现金价值变化：
    
    30岁投保，到60岁时现金价值达到：332728元。
    增额寿险产品如果选择趸交或三年交费，回本更快，长期收益更高。
    5、商业养老年金保险
    这类产品前期按年或月交费，自己选择50、55、60、65岁开始领取，领取金额写入合同，保险利益确定，按照当前商业养老年金险产品收益情况：
    30岁，年交3万，交3年，总共交9万，60岁开始领取，每年领取24507元，也就是2042元/月，可以领终身
    50岁投保，年交3万，交3年，60岁开始领取，每年领取11883元，相当于每个月990元，可以领终身
    2022年养老保险交15年后每月拿多少钱？个人选择养老保险的攻略：
    1、社保养老
    职工养老保险，不允许一次性补缴，必须逐年交费，缴满15年以上才能退休，灵活就业人员交费比例20%（只有8%进入个人账户），在职员工交费比例8%，灵活就业人员退休前身故100%有经济损失，临近退休或身体健康状况不是很好的人，不适合交职工养老保险。
    临近退休，比如50多岁开始投保，交费能力一般，可以选择城乡居民养老保险。
    2、商业养老保险
    商业养老是社保养老的有益补充，具体险种类型选择有技巧。
    任何险种，选择趸交或三年交费更划算。尽量不选十年交费或十五年交费。
    40岁以前，追求预期收益，选择年金险附加万能账户最划算，预期收益最高
    40岁以后投保，收益高且利益确定，选择增额终身寿险更划算
    48岁以后通常，都是选择商业养老年金险更合算。
    增额寿险和年金险附加万能账户，都有复利滚存，需要时间积累，不适合临近退休或刚投保就要领钱的人投保。
    关于2022年养老保险交15年后每月拿多少钱就写到这里。