贷款买房,不同贷款利率,利息差别真的很大,选好能省不少钱!


    买房可以选择全款和贷款两种,但对很多购房者来说却没有选择的余地。因为随着房价的走高,如果不选择贷款买房,那就根本买不起房。可如果现在选择贷款买房,除了要忍受房价的上涨之外,还不得不忍受房贷利率的上涨。据数据显示,2018年5月,全国首套房的贷款平均利率同比上涨了18.39%,至5.6%。毫无疑问,贷款利率上涨之后,贷款买房必然要多付不少利息,那到底需要多付多少利息?
    
    
    
    一、按贷款利率的上调幅度来看
    
    5.6%的贷款利率只是全国的平均值,但各地的情况却各有不同,且同一地方不同银行可能也有不同。贷款利率上调幅度较小的可能就只有5%,上调幅度较大的则可能达到30%。很显然,不同的上调幅度,多花的贷款利息显然也会不同。下面就以上调5%、10%、20%、30%四个档来分别看一下。
    
    1、如果贷款利率上调5%,实际贷款利率就是5.145%。
    
    如果是100万的房子,首付三成,贷款30年,等额本息还款,以4.9%的基准利率计算,一共需要支付63.7万的利息,而以5.145%的贷款利率计算,就需要支付67.5万的利息。贷款利率上涨后,利息增加3.8万。
    
    2、如果贷款利率上调10%,实际贷款利率为5.39%。
    
    此时100万的房子,贷款70万,贷30年,等额本息还款,以5.39%的贷款利率计算,需要支付的贷款利息将是71.3万,这意味着利息总额超过了贷款总额,同时比以基准利率贷款多了7.6万。
    
    3、如果贷款利率上调20%,实际贷款利率就是5.88%。
    
    同样100万的房子,贷款额度和还款方式不变,那以5.88%的贷款利率计算,需要支付的利息为79.1万,比用基准利率贷款多付15.4万利息。
    
    4、如果贷款利率上调30%,实际贷款利率将是6.37%。
    
    以这个贷款利率计算,总价100万的房子,贷款额度和还款方式均跟上方相同,则需要支付的利息为87.1万,相比基准利率贷款多付23.4万的利息。
    
    由此看来,对购房者来说,贷款利率的上涨,绝对是一个不可忽视的因素,在选择贷款银行时,还是最好能货比三家,以便找到最实惠的贷款。
    
    二、按贷款年限来看
    
    上方计算出来的贷款利息是以贷款30年计算出来,但有些人可能并不想贷30年,20年也是购房者常选的一个贷款年限。那如果以贷款20年计算,贷款利率上调后,需要多付多少利息?
    
    1、贷款利率上调5%,除了把贷款年限由30年变为20年外,其他条件都不变
    
    那以4.9%的基准利率计算,70万的贷款需要支付的利息为39.9万,而以上调后的贷款利率计算,利息为42.2万,比基准利率贷款多了2.3万利息。
    
    2、贷款利率上调10%,贷款年限20年,其他条件不变
    
    需要付给银行的利息为44.5万,相比以基准利率贷款多了4.6万的利息。
    
    3、贷款利率上调20%,贷款年限20年,其他条件不变
    
    购房者需要支付的利息将是49.2万,比以基准利率贷款多了9.3万利息。
    
    4、贷款利率上调30%,贷款年限20年,其他条件不变
    
    需要支付的利息为54万,比以基准利率贷款利息多付了14.1万。
    
    由此可看出,贷款年限选择20年,不仅可以在总贷款利息上省下不少钱,而且在贷款利率上涨之后,增加的利息也比30年的少了不少。所以,如果不想给银行多付利息的话,就可以考虑选择还款年限较短的贷款。
    
    作者:龙小林 / 审核:赵溪