工资稳定收入不高买房贷款年限长点好还是年限短了好?快来了解
工资稳定收入不高,下面教大家如何选择房贷年限:
1、先考虑两个问题
(1)还款方式是选择等额本金还是等额本息?
(2)后续是否有提前还款的打算?
这两个问题进行归纳,其实就是你想手里有更多的流动资金,还是想把这些资金交给银行。换个方向理解,就是“流动资金的收益率能否超过房贷利率”。
搞清楚以上两个问题,才可以更好地选择房贷年限。
2、再考虑贷款买房的目的
(1)贷款买房自住
就是说,贷款买房是为了自己住,长期都不打算卖掉房产或者更换新房,说白了贷款的钱其实就是用于消费。
这时候,贷款年限不宜太长,15-20年比较合适。
一来支付的总利息比较合理,二来每月还款压力不大,可以保持一定的生活水平,不让日常生活受到影响。
(2)自住兼顾投资
贷款买房后,在中长期时会考虑更换新房或者将房产卖掉,这种就属于长期投资,贷款期限就越长越好。
房贷年限最长可以选择贷款30年,当然还要根据借款人年龄、房屋性质、房屋产权年限来计算最后的贷款年限。
不过贷款期限越长越好也不是绝对的,这种自住兼顾投资还可以细分为两种情况:
①手中有很多的投资项目,收益率长期高于房贷利率,这时候贷款期限就越长越好。
②作为普通的上班族,工资稳定收入不高,也没有太多的理财渠道,贷款买房更多的是作为一种投资,那么为了节省利息,还是建议房贷年限尽量越短越好。
(3)贷款买房投资
贷款买房投资,一般都是打算短期持有,想着等房价上涨后卖出,从中赚取一定的差额。
①如果觉得后期房价会持续上涨,越往后买房,获得的收益会更高,那么房贷年限就越长越好。
②房价暴涨的时期已经过了,甚至未来房贷上涨的速度放款,这时候房贷年限就越短越好。
3、综合考量后的建议
(1)选择房贷年限,应该从个人财务状况、收入情况、未来规划等因素综合考虑。
(2)工资稳定收入不高,难点主要在于无法承担较高的月供金额,因此相对来说,贷款年限可以选稍长一些。
(3)贷款年限稍长还应该保障生活的质量、日常的开销,因此总的来看年限15-20年是相对比较合适的。