工资3500能贷款多少钱？手把手教你计算

    工资3500元，能贷款的额度并不是一个固定的数值，而是受到多种因素影响，包括贷款额度、个人征信、还款能力、负债情况、贷款类型等，这里以贷款类型为分析点进行介绍。
    以下三种为常见的贷款类型，算出来的贷款额度有所不同：
    一、信用贷款
    这种类型的贷款无需抵押担保，最为看重借款人的收入状况，一般贷款额度最高是月收入的5~10倍。
    计算公式：贷款额度=月收入×倍数（5~10）
    代入数值算出，工资3500元，收入最高到17500元到35000元之间。
    二、抵押贷款
    办理这类贷款，需要提供名下资产，比如房子、车子等作为抵押物，贷款额度主要受抵押物评估价影响，最高可贷到70%~80%。具体额度要根据月收入、贷款期限进行评估。
    1、假设抵押物是一辆估价10万元的车子，则最高可贷额度为7万元。
    2、综合月收入、贷款期限计算额度，最基本的要求是月供不能少于收入的2倍。
    假设期限1年，工资3500元，月供不低于1750元，则贷款额度最低为21000元，那么可贷到的额度在21000元到7万元之间。
    三、房贷
    1、商业贷款
    借款人直接在商业银行申请房贷，额度受首付比例、房价、工资收入三个因素影响。
    其中最高额度=1-首付比例，其中首付比例最低15%，即贷款额度最高为房价的85%，100万的房子最高可贷额度为85万。
    具体额度要综合月供、期限计算，同样月供不能低于收入的2倍，假设期限为20年，则工资3500元算出来的额度为45万元。
    综合来看，额度范围在45万元~85万元之间。
    
    2、公积金贷款
    公积金贷款额度则根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，即算出的最小值为最高可贷额度。
    （1）按还贷能力计算
    公式=[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
    其中：
    月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)
    公积金缴存比例是5%~12%，还贷能力系数由贷款期限确定，即10年以内为35%，10年~20年为40%，20年~30年为45%。
    代入公式算出贷款额度为376320元。
    （2）按房价成数计算
    公积金贷款额度=房屋价格*房价成数，其中房价成数=1-首付比例，其中最低首付比例为15%，即最高房价成数为85%。
    假设房屋价格是100万，算出来的公积金贷款额度为最高85万。
    （3）按住房公积金账户余额计算
    公式：公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×倍数，其中倍数由当地住房公积金中心确定，以长沙为例是14倍。
    假设公积金账户余额为3万元，则最高可贷额度为42万元。
    （4）按贷款最高限额计算
    以当地住房公积金中心政策为准，以长沙为例，三孩以下家庭贷款最高限额是70万，三孩家庭最高可贷到80万。
    综合四个因素算出的数值，取其中最小值，得出：工资3500元，最高贷款额度为376320元。
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