先交首付还是先办贷款审批？看完你就清楚

    在置购房产时，大部分人都会自掏腰包支付首付，剩余部分申请贷款。很多人会有这样的担心万一付了首付，贷款审批不下来怎么办呢？可以先申请贷款吗？那么房贷是先交首付还是先办贷款审批呢？一起来看看吧。
    
    一、先交首付还是先办贷款审批？
    先交首付。
    对于房贷，必须要先交首付才可以进入贷款审批的环节。对于银行而言，首先必须要确认贷款人是否有首付的能力，银行和贷款人面签时也会要求买卖双方签署“首付款收到证明”。
    同时建议大家在考虑买房前，最好先查询下个人征信报告，如果是已婚人士，夫妻双方都要查。避免因为征信不良导致贷款被拒。可以参考以下几个方面：
    1、对于两年内出现“连三累六”（连续逾期三个月，累计六个月）的情况，贷款很有可能会被拒。对于这种情况，建议暂缓申请房贷，先养养个人征信。
    2、负债率高。对于有信用的用户而言，如果名下信用卡出现多张卡的负债率（已用消费额度/总额度*100%）超过80%，建议先还款，至少将每张卡的负债清理到30%以下。
    3、半年内“信用卡/贷款审批”查询记录出现频次比较高。用户每一次申请信用卡/贷款，都会在人行系统留下记录，这些记录短期频繁出现，会对贷款申请有负面影响。针对这种情况，也建议大家暂缓申请贷款。
    4、信贷账户异常。如出现止付、冻结等情况，可以联系相应机构解除，对于一些僵尸信用卡，可以选择注销。
    二、贷前需要注意什么呢？
    （一）选择贷款银行
    每个楼盘通常不是与一个银行合作，所以建议大家多找几家银行咨询下，多对比，选择比较适合自己的贷款产品。
    （二）确定额度、期限
    贷款额度并不是越高越好，期限也不是越久越好。贷款人需要结合自身的实际情况，要考虑自身的风险承受能力，通常来说，贷款人可以结合自己的月收入、每月还贷金额、支出综合考虑，建议保证扣除还款和支出后，至少还能留下收入的30%。期限选择要适中，毕竟期限太长，费用高。期限短，还款压力大。
    （三）选择还款方式
    房贷通常有两种还款方式：等额本息和等额本金。
    等额本息：每月还款额= [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，该种方式还款每月还款金额固定。
    等额本金：每月还款额=贷款金额/还款月数 +剩余贷款本金*贷款费率/12/还款月数，随着每月还款，贷款本金一直在减少，所以这种方式还款，每月还款额会逐渐减少。
    两种方式对面，等额本金前期的还款压力会大，如果你不能保证收入是否稳定，建议选择等额本息。