银行员工透露提前还房贷愚蠢！分享那些隐秘真相

    在房贷利率持续下行的今天，有很多购房者再次选择提前还房贷。不过，这种提前还房贷的行为在银行员工看来是非常愚蠢。下面，就来看看银行员工都是怎么说的：
    1、只看到利息减少，未考虑违约金
    银行为了保护自己的利益，在房贷合同中都会进行约定，还房贷期限不满X年，提前还贷需要支付违约金。
    购房者提前还房贷，往往只考虑眼前的利益，也就是未来可以减少多少利息支出。至于将要面临的违约金，可以说是一无所知。
    如果你没有算清这笔账，即提前还贷节省的利息大于违约金，那么提前还房贷的行为就很愚蠢。
    2、未考虑货币贬值
    LPR持续下行，其实从更深的层面去考虑，往往隐含了一个更大的问题，那就是货币贬值。
    在低利率的环境下，货币的购买能力会下降。如果我们判断，未来的房贷利率会持续下降，那么货币的购买能力也会持续下降。
    这时候，提前还房贷就不一定划算了。未来的钱贬值以后，相当于你现在月供的3000元很值钱，未来的月供3000元只相当于当前的2100-2200元。
    这时候，你完全没有必要提前还房贷，因为即使你每月归还相同的月供金额，在经济的大环境来看，你每月还款的金额都是逐渐减少的。
    
    3、未考虑投资回报率
    传统的投资是将资金存入银行变成存款，从而获得银行给的稳定回报。但是随着存款利率下调，大家有了更多的投资选择。
    股票、债券、基金、黄金等，都成为了大家的投资对象。
    购房者选择提前还房贷，相当于将一大笔流动资金交给了银行，这个回报率就与房贷利率持平。
    例如，用户将5万元用于购买定期理财产品，收益率可以稳定在4%左右。而自己的房贷利率，当前只有3.6%，选择提前还房贷相当于亏损0.4%的收益。
    而房贷利率目前已经处于较低水平，只要选择合适的投资方式，那么回报率有很大概率会超过房贷利率。当然，投资也面临亏损的风险，这点是购房者需要注意的。
    4、未考虑还款方式
    多数银行的房贷还款方式为等额本息还款，这种贷款在初期大部分偿还的是利息，少部分是本金。
    购房者如果选择提前还房贷，由于待还款的本金较多，因此提前还房贷后，起到的减少利息支出的效果非常有限。
    甚至，等额本息还款本身就是一种不适合提前还款的还款方式。