住房公积金贷款能贷多少?主要受4个方面因素影响
公积金贷款利率低,还可以使用账户余额冲贷,受到很多购房者的追捧。但是对于公积金贷款的一些细节问题,人们往往是一知半解,就比如说公积金贷款额度,具体怎么计算得出,大家都不太清楚。那么,住房公积金贷款能贷多少?今天就让小编为大家来揭晓。
住房公积金贷款能贷多少?
住房公积金贷款能贷款多少,主要受以下四个因素影响:
1、当地住房公积金贷款最高限额
各地公积金管理中心对于公积金贷款最高限额都有所不同,需要以当地公积金管理中心公示的为准。举例说明:
深圳地区:对于个人申请者,住房公积金贷款最高额度为50万元。若夫妻双方申请,公积金贷款最高额度为90万元。
重庆地区:个人最高额度不超过40万,夫妻双方共同申请,最高额度为60万。
上海地区:首套住房公积金贷款额度,个人申请贷款额度不超过50万,以家庭为单位申请,最高额度为100万。
2、还贷能力
还贷能力是以个人(家庭)月收入作为参考,按照规定,公积金贷款每月月供额不能超过:个人(家庭)月收入*还贷能力系数,其中还贷能力系数由当地公积金管理中心自行拟定,常见的有40%、50%、60%。由此可反推出公积金贷款最高额度,计算公式为:[(借款人(夫妻双方)月工资总额+借款人(夫妻双方)所在单位住房公积金月缴存额)*还贷能力系数-借款人(夫妻双方)现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
3、房价成数
计算公式为:贷款额度=房屋价格*房价成数,其中房价成数=1-首付比例。而首付比例则与房屋类型和房屋套数有关。
一般来说,购买首套自住住房且房屋面积低于90平米(含90平米)的,首付比例最低可达20%。若所购房屋面积高于90平米,则首付比例应该不低于30%。而对于购房第二套房,首付比例应不低于50%。
4、公积金账户余额
通常情况下,公积金贷款最高额度是公积金账户余额的10-20倍,具体则需以当地公积金管理中心规定为准。举例说明:
深圳地区:贷款额度为申请人和共同申请人住房公积金账户余额的12倍。
广州地区:最高可申请额度=公积金缴存账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数。
西安地区:贷款额度=(借款人公积金缴存账户余额+配偶公积金缴存账户余额)×15倍×缴存时间系数(缴存时间>36个月的,时间系数为1.2,反之,时间系数为1)。
需要注意的是,公积金贷款额度最终多少,是在以上四者中取其中的最低值。此外,若用户信用不良会导致借款额度下调。