网贷年利率36%合法吗？合法但不受法律保护

    民间借贷利率的司法保护上限为一年期LPR的4倍，因此很多用户就认为网贷年利率36%是不合法的。实际上，网贷属于金融贷款，金融贷款利率的司法保护上限与民间借贷不同。下面，小编会详细解说网贷年利率36%是否合法。
    
    网贷年利率36%合法吗？
    结论：合法但不受法律保护。
    网贷属于金融贷款，因此网贷利率司法保护上限为24%。当网贷年利率小于等于24%，这部分的利息是受法律保护的，用户必须严格按照贷款合同的约定归还贷款利息。如果没有按照约定还款，网贷平台可以向法院起诉用户，之后法院会判决用户归还年利率小于等于24%的这部分利息。
    至于年利率24%（不含）-36%（含）的这部分利率，首先要明确的是这个区间属于自然债务区。自然债务区的利率是合法的，但是不受法律保护。不受法律保护的意思为用户归还了这部分的利息，向法院起诉要求网贷平台退还这部分利息，法院不予以受理。用户没有归还这部分的利息，网贷平台向法院起诉要求用户归还这部分的利息，法院同样不受理。
    因此，网贷年利率36%是合法的。网贷平台的放款机构通常是持牌金融机构，由持牌金融机构提供的贷款服务均属于金融贷款。
    网贷年利率超过36%则不合法
    网贷年利率超过36%，超过的部分属于无效利率，也可以视为高利贷。因此，用户申请的房贷年利率超过36%时，超过的这部分利率用户就不需要归还。而年利率24%（不含）-36%（含），用户同样可以选择不还款，只不过可能会遭遇网贷平台的催收。
    网贷年利率36%合法吗？网贷属于金融贷款，金融贷款年利率36%是合法的。而超过36%，超过的部分是无效利率，也可以视为超过的部分属于高利贷。