鑫享至尊养老年金险买划算吗?怎么看年金险是否划算


    很多人买年金险会很侧重于预期收益,正因为保险具备了安全性高、收益稳健的特征,特别是用于养老使用时,作为晚年一笔固定支出,交费金额比较大,因此对产品收益高度关注,那么怎么样看一款理财险划算不划算呢?本期就以国家的养老保险产品为例,看下鑫享至尊养老年金险买划算吗。
    
    平时看理财险收益划算有2种方法:
    1、看回本速度,现金价值高回本速度快,产品长期收益不会低;
    2、看生存总利益或IRR值,跟同类其他年金险相比,是否高。
    下面以鑫享至尊养老年金保险为例:
    假设30周岁男性,购买了鑫享至尊养老年金险,选择交5年,每年投10万元,保障终身,基本保额为38810元,按照中档利率4.5%计算,我们看下这款产品的回本速度、预期收益和IRR值三个维度看下鑫享至尊养老年金险买划算吗:
    (1)回本时间:因为保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的,这款产品回本时间为第6年,即50.5万元左右;
    (2)现金价值:50、60、70岁的现金价值为累计领取了94.47万、146.71万和227.84万
    (3)IRR值: IRR计算为到了70岁为4.11%,属于较高的了。
    理财保险中的年金保险,由于有双账户运行,属于中长期投资,通常后期的IRR值达到4%,算比较好的水平,只是万能账户要按照实际结算利率看,如果大公司经营稳健,对于万能账户的波动不会大,通常大公司的万能账户通常维持在4%-6%之间,因此取中间值4.5%来看,较为合理。
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