聪明人必买三种保险，小额医疗、百万医疗和可选险种

    市场上保险产品类型多样，具体产品更少数不胜数，消费者面对众多产品类型和产品， 
    这就面临取舍问题，结合个人当前保障缺口和需求，选择针对性更强的产品。那么聪明人必买三种保险，究竟是哪三种呢？
    
    聪明人买保险往往选择最实用的产品类型。聪明人必买的三种保险如下：
    一、小额医疗险
    小额医疗险通常可以保意外身故和伤残、意外医疗和疾病住院医疗，实用性强，保障范围广，交费价格低，通常就医就能用到。
    当前常见的小额医疗险保障范围是：
    意外身故或伤残10万，发生伤残或意外身故时可以赔10万；
    意外医疗1万，免赔额100元，有医保报销可以报90%-100%，意外单独看门诊或意外住院都可以报；
    疾病医疗1万，因为疾病住院可以报销1万，可以报销自费药，比如肾结石住院花费15000元，医保报销7000元，小额医疗险报销剩余的8000元
    小额医疗险应付小病小意外。
    小额医疗险0-4岁价格需要四五百；5岁以后价格降低。
    二、百万医疗险
    百万医疗险顾名思义，保额有上百万，通常200万-400万，应付严重疾病或意外，有医保报销，剩余合理费用可以报销100%，保障范围通常包括住院费用、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术，有的还可以扩展特药保障，住院可以垫付。
    比如白血病花费70万，医保报销25万，百万医疗险可以报销45万。
    百万医疗险针对的是就医期间合理且必须的药费，一般自费药可以报销，像护工、营养费、器官移植材料费这种是不报的。
    百万医疗险60岁前一年保费都是几百块钱。
    三、可选保险
    每个人到了不同年龄段，会有一定特定险种需要考虑。
    1、少儿阶段。少儿重疾险可以考虑，年龄越小价格越便宜，且身体健康容易承保，等到成人再买价格贵，还有可能因为既往病史买不了；其次是教育险，可以附加 投保人豁免，万一父母不幸走了，保费免交，孩子到了后面可以领钱上学，有一定的收益；
    2、成人阶段。一家支柱上有老下有小，必须考虑投保重疾险和定期寿险。比如重疾险买50万保额，发生约定大病直接给50万，可以用于养病期间家庭开支；定期寿险提高身故保障，万一不幸去世，理赔款可以让家人继续生活下去；
    3、中年以后，尤其是45岁以后，需要考虑养老问题，在职工养老面临延迟退休和提高最低缴费年限的情况下，可以投保一定的商业养老保险作为补充，比如45岁投保商业养老年金险，年交3万，交3年，60岁开始每年固定领取8889元，可以作为社保养老的补充。
    总结：小额医疗险和百万医疗险是聪明人标配，也是所有人的标配，实用性很高，价格低，而可选保险根据个人不同年龄段，个性化选择即可。
    关于聪明人必买三种保险就写到这里。