保险储蓄型和银行存款哪个好?从安全性、灵活性、收益性分析
很多家庭都有理财的意识,但大部分人会优先考虑风险低,收益稳定的方式,其中理财保险和银行储蓄是很多人的选择,本金受损的概率很低。那么保险储蓄型和银行存款哪个好呢?若你也有这方面的疑问,不妨一起接着往下看吧。
保险储蓄型和银行存款哪个好?
提到理财,就不得不考虑到它的三性,分别是安全性、灵活性、收益性,其中灵活性、安全性和收益性是呈方相关关系,安全性高、流动性好的理财方式,其收益性往往比较低。反之收益性高的理财方式,其流动性和收益性也就相对差一些。下面就从这三性来分析,保险储蓄型和银行存款哪个好。
1、从安全性来看
(1)银行存款
一般有活期存款、定期存款、定活两变、大额存单、通知存款这几种类型。如果是50万以下的存款,那么资金是安全的,即使银行倒闭,还有存款保险兜底。若金额在50万以上,存款保险是不赔的。
(2)储蓄型保险
保险有十大安全机制,且保险公司倒闭的风险更低。即使保险公司倒闭,银保监会也会安排其他有实力的保险公司接盘,消费者的保单权益不会受影响。另外储蓄型保险的本金和收益都会写入保险合同,白纸黑字有保证,确定给付。
从安全性的角度上来看,储蓄型保险更胜一筹,本金受损的风险更小,尤其是对于大额资金而言。
2、从灵活性来看
(1)银行存款
资金的灵活性比较强,活期存款可以灵活存取,不受限制。即使是定期存款,最长只有5年。大额存单未到期也能取出,例如工伤的大额存单,20-30万起投金额,期限为三年,即使没有满期也可以提前取出,知识会按活期利率来计算利息。
(2)储蓄型保险
这类产品的灵活性则相对低一些,通常保险公司只会在约定时间或者是被保险人出险时才会返钱,不能提前灵活。如果提前退保的话,可能会造成经济损失。不过市面上很多储蓄型保险产品是支持保单贷款的,利用保单现金价值贷款,一般最高可贷80%现金价值,可以应对燃眉之急。
另外储蓄型保险中的增额终身寿险资金灵活性不错,这类产品基本都支持减保,有的还支持加保。被保险人可以利用减保领取保单现金价值,满足各阶段的资金需求。但要注意的是,领取现金价值会影响保单预期收益,且现金价值领完,保单会失效。
从资金灵活性来看,银行存款的灵活性更强。储蓄型保险灵活性相对较低,且提前取出会有本金损失的风险。
3、从收益性来看
(1)银行存款
银行存款的收益相对较低,以中国银行为例1年利率为1.75%;2年利率为2.25%;3年利率为2.75%;5年利率为2.75%。另外银行存款有利率下行的风险。
(2)储蓄型保险
这类理财方式的收益也没有很高,但是稳定性很强。例如年金险,其主险收益是确定的,会写入保险合同,并且这类产品通常还能附加一个万能账户,没有领取的年金可以进入万能账户复利增值,有保底利率约定,一般是1.75%-3.0%,不受外界的影响,实际收益率不确定,上不封顶,大公司一些优秀的万能账户的收益率一般在4.5%-5%左右。另外增额终身寿险可以提前锁定终身收益,也不用担心受利率下行的影响。
关于保险储蓄型和银行存款哪个好的问题就讲到这里了,希望以上内容对你有所帮助。