重疾险存在大陷阱?买重疾险怎么买合适?


    随着保险意识的增强,很多人愿意花一份保费,给自己一份保障。配置健康险的时候,很多人优先选择购买重疾险,因为业务员宣传的是“可以赔一大笔钱”。很多人听信了业务员这样的宣传,从而觉得重疾险存在大陷阱。那么,实际情况是怎么样的呢?买重疾险怎么买合适?下面就一起来看看吧。
    
    一、重疾险的可能“陷阱”?
    1、保障不全
    银保监会规定了31种法定疾病,其中包含28种重症疾病和3种轻症疾病,这些疾病是所有的重疾险必须包含的,而且理赔条件也一样。
    其他都是各家公司自行决定了,比如轻症疾病中的原位癌、轻度脑中风、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等,有部分产品可能就不赔原位癌,保障内容相比之下,没有那么全面。
    2、赔付需要达到一定条件
    很多人买完重疾险,想当然以为只要确定该疾病就能获赔,其实并不是。
    以法定的 31 种疾病(28 重疾+3 种轻症)为例,其中有4种疾病确诊即赔,有 6 种疾病做了手术才能赔,有21种达到疾病的约定状态才能赔。
    总之,不管是达到什么状态,只要熟悉条款,就不会有被坑的欺骗感。
    3、理赔时才调查
    个人投保重疾险时只是根据健康问卷如实告知,一般不调查,发生理赔时才会调查,投保时并不是交了费就真正承保,要符合健康告知如实告知通过审核才可以真正承保。
    那么,在购买重疾险的时候,怎么买才合适呢?
    二、买重疾险怎么买合适?
    1、合理规划预算
    购买保险之前,一定要做好预算规划,避免支出保费远超实际支付能力。尽可能在自身持续承受范围内,买到保障更全的险种。保费支出一般不建议超过年收入的10%。
    2、买足保额
    重疾险保额很重要,买重疾险就是买保额,要把照料家人的收入损失、治疗费、康复费都考虑进入,一般重疾保额是30万起。买高了保费支付吃力,买低了起不到保障作用。
    3、选择疾病定义宽松的险种
    投保前仔细查阅是否包含常见重疾、疾病理赔条件是否苛刻,如果是多次赔付的重疾险,还要关注多次理赔是否分组、疾病分组是否合理。因为多次赔付的重疾险,大多是分组赔付,每一组的疾病仅理赔一次,若是分组不合理,将常见重疾都分在同一组,那么其实触发多次理赔的概率相对也就比较小。