公积金贷款年限怎么算?根据限制倒推计算


    公积金贷款年限一般最短为1年,最长为30年,即1-30年中间的任意期限申请者可以任选,但由于公积金贷款年限的长短会影响房贷月还款额的高低,而月还款额又不能超过家庭月收入的50%,所以倒推之下,就会对公积金贷款年限存在限制。那么,公积金贷款年限怎么算呢?具体下面我们一起来看。
    
    一、公积金贷款年限的基本限制
    1、整年计算,最短1年,最长30年;
    2、男职工可计算至65周岁,女职工可计算至60周岁,即男职工50岁,贷款年限最长15年;
    3、不得超过住房剩余的土地使用权年限,即使用权总计70年,贷款时住房若只剩20年使用权,则贷款年限最长20年;
    4、贷款人如果购买二手住房,原则上房屋贷款年限一般最长不超过20年。
    注意,贷款年限因各地政策不同,可能存在些许差异,具体以当地住房公积金管理中心为准。
    二、公积金贷款年限怎么算?
    算法就是根据家庭月收入倒推,计算家庭公积金贷款的最大月还款额,在保证月还款额不超的前提下,计算可供选择的贷款年限及贷款本金。
    假设家庭月收入为1万,夫妻名下已有贷款,月还款额为2000元,则:
    住房公积金贷款月还款额=10000*50%-2000=3000元,
    1、若公积金贷款利率按5年以内2.75%计算,为了保证月供小于3000元,那么贷款本金不能超过16万;
    2、若贷款本金超过16万,小于40万,为了保证月供小于3000元,那么贷款年限只能选择6-14年;
    3、若按最长贷款年限30年计算,为了保证月供小于3000元,公积金贷款本金,不能超过68万。