普通人怎么买养老保险划算?一文介绍情况
每个人都会老去,但是在年老的时候,希望获得高质量的养老生活,除了基本的社保养老金外,还需要关注商业养老保险,那么,普通人怎么买养老保险划算?让我们接下来具体了解下吧。
1、商业养老保险的类型有哪些呢?
商业养老保险通常有年金险、增额终身寿险、养老年金险、两全险和分红险。其中目前常见的是年金险和增额终身寿险。
年金险:会附加万能账户,通常可以让资金实现二次增值;
增额终身寿险:本质是寿险,保障身故,但是收益体现在现金价值,增速快,利益稳定可以看见;
养老年金险:是年金险的一种特殊形式,可以衔接退休年龄,保证领取;
两全险:是保障一定时期,可以保生又保死,通常平安满期可以领取保费或者保额;
分红险:除了生存领取外,公司有分红,但是分红不确定。
2、商业养老保险怎么买呢?
我们具体看下目前主流产品年金险、商业养老年金险和增额寿险,那么这几类保险的怎么买呢?
年金险:常见的是年金险+万能账户,核心在于附加万能账户复利计息,滚存时间越长,复利效应越明显。因此,越早买越好,如果需要在60岁领取,最晚不能低于48岁投保,毕竟持有10年以上的水平才可以实现高于银行定期存款的收益。
商业养老年金保险:衔接退休年龄可以领取养老金;如果年龄偏大,可以投保养老年金保险,从退休年龄开始每月固定领取养老金,领取金额是固定的,领终身,写入合同。以某产品为例,49岁,年交3万,年交3万,总共交9万;选择55岁开始领取,每年领取5760元,相当于每月480元;选择60岁开始领取,每年领取7668元,相当于每月639元。领取年龄不同,领取金额不同。
增额终身寿险:其收益是体现在现金价值,每年现金价值按照一定的利率复利递增,不是预期收益,是固定收益,增值时间长,收益获利会越高,因此年龄越小买越好,如果是从0岁投保,增值时间长的话,收益会增加,对于被保险人来说较为有利,比如某款增额寿险,36岁年交3万,交3年,总共9万,到60岁刚好达到18万。如果是0岁孩子投保,交3年年交5万,总共15万,到60岁现金价值高达110多万。
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