提前还款日期有讲究吗？看完就明白了

    提前还款，顾名思义就是在约定的还款日之前，将所欠款项归还，这样可以少付一部分利息，但对于债权人来说，就少了一部分收益，所以就有了提前还款违约金的产生。至于“提前还款日期有讲究吗”这个问题，就刚好需要围绕利息或者违约金这两方面展开，那么下面我们就一起来分析一下。
    
    提前还款日期有讲究吗？
    有。可以分为计息方式的讲究和还款方式的讲究。
    一、计息方式
    1、按日计息
    提前还款日期越早越好，因为利息只计收至提前还款日当天为止，且提前还款不收取任何手续费。
    举例说明，借款5000元分3个月还，日利率为0.03%，3个月利息是138元，提前2个月还款的利息是45元。
    2、按月分期计息
    若约定了提前还款违约金收费标准，那就要比较一下截止提前还款日期的违约金和利息之间的金额高低，看哪种更划算。
    比如京东金条，按月计息方式下，约定是距还款日7个自然日及以内才可提前还当期，若提前一次性还清，手续费（违约金）=∑（截止提前还款日的每日贷款本金余额）*0.065%-实际已还利息，那么实际还款利息与违约金之间必然有一个平衡点，取值是接近的，这也就是提前还款日期讲究的地方。
    二、还款方式
    常见的有等额本金和等额本息还款，尤其是在房贷还款中，关于提前还款日期的讲究可能更为明显，毕竟房贷金额一般较大，且房贷年限至少为1年以上的中长期。
    1、若房贷不满一年提前还款，银行违约金一般为最高六个月贷款利息。
    假设房贷10万贷5年，年利率4.75%，等额本息还款，则5年总利息约为12541元，正常还贷6个月后提前还款，已付利息和为2286，最高6个月违约金约为2071，虽然可以节省8184元利息，但总觉得一开始就没必要贷款，毕竟不过6个月时间就需要支付4300多的利息和违约金，1个月亏700多块。
    2、若房贷提前还款日期已超过一年，那么也最好不要超过房贷年限的1/3。
    因为常见的等额本金或等额本息还款方式下，若提前还款日期已超过房贷年限的1/3，即房贷15年，提前还款日期选择在5年以后，那么已经偿还的房贷利息约为房贷总利息的一半，因为利息是越来越少的，再来提前还款，大部分人都会觉得意义不大了。