呆账结清后还是黑户吗?图解呆账结清前后征信显示
一般来说,呆账结清后,只要还存在逾期记录,就还是黑户,不能被大多数金融机构接受。下面就从“定义黑户的标准、呆账结清前记录、呆账结清后记录”三个部分进行说明:
一、定义黑户的标准
其实是不是“黑户”,并没有一个统一标准,征信上也不会标注“黑户”字样。所谓黑户,多指存在重大信用不良的人,比如:
1、被限高或失信—被强制执行,被纳入失信人名单,被限制高消费。
2、当前逾期不还—没有终止逾期欠款行为,就说明当前仍无还款能力、无还款意愿。
3、有呆账等记录—呆账代表借款人长期不还款,在征信上逾期超过180天就会标注“呆账”状态。
二、呆账结清前记录
1、简版征信:用一句话的形式表述,通俗易懂。
比如:
2010年1月22日中国工商银行北京分行发放的360000元(人民币)个人住房贷款,2020年1月19日到期。截至2015年5月,余额为166000,已变成呆账。
2、详版征信:用表格形式展现,更加详细、直观。
如图所示:
还款记录中的数字1-7天分别代表了不同的逾期天数,数字1—逾期1-30天,数字2—逾期31-60天,以此类推,数字7—逾期180天以上,而字母B代表“呆账”(长期不还款)。
三、呆账结清后记录
以简版征信为例,假设2015年6月结清了呆账,那么征信报告大概会显示:
2010年1月22日中国工商银行北京分行发放的360000元(人民币)个人住房贷款,2015年6月已结清。最近5年内有X个月处于逾期状态,其中X个月逾期超过90天。
若按上表所示例子,那么最近5年内有31个月处于逾期状态,除了前3个月都已逾期超过90天。这种逾期记录显示在征信报告上,就算呆账已结清、没有呆账字样了,也是重大信用不良,算“黑户”。
但如果从呆账结清之日起已经有5年了,那么征信报告就不会再显示逾期记录,只会以“2015年6月已结清”结束。比如现在2024年了,2015年结清的呆账,如今早已不再显示,就不是黑户了。