少儿重疾险是智商税吗？为什么说给小孩买保险全是坑？

    很多家长都有为自己的小孩投保一份少儿重疾险以抵御重疾大病风险。但是，也有不少人认为少儿重疾险保费高、也不一定会理赔，而觉得少儿重疾险是智商税，全是坑，但其实并非如此。那么接下来，我们就从承保公司、保障内容、投保方案这三个方面来分析一下，少儿重疾险是智商税吗？为什么说给小孩买保险全是坑？
    
    一：从承保公司来看。
    少儿重疾险一般是由保险公司承保并负责理赔的，正规的保险公司的成立条件非常严苛，而且必须经过银保监会的批准后才能成立，成立后，还有银保监会进行监管。因此，只要在投保少儿重疾险时选择了正规的保险公司，就无须担心后续理赔。
    二：从保障内容来看。
    在投保少儿重疾险时，有的消费者可能只看重了保费便宜，有的消费者则没有仔细查阅保险合同，等到发生保险事故之后才发现不符合保险合同理赔标准，或者疾病不在理赔范围内等，这也是很多人觉得给小孩买少儿重疾险全是坑的原因之一。所以，在投保少儿重疾险时，建议被保险人可以详细阅读保险合同条款细则，看是否包含少儿常见重疾大病，以及理赔标准，还有免责条款等，也都需要看清楚，然后选择最符合自身保障需求的少儿重疾险进行投保。
    三：从投保方案来看。
    少儿重疾险是智商税吗？其实并非如此。但因为有的消费者在投保少儿重疾险时没有选择合适的投保方案，所以才会觉得少儿重疾险是坑。那么，如何选择合适的投保方案呢？
    1.保费预算要充足：一般来说，建议家庭投保保险时，保费预算设置为家庭年收入的十分之一。然后再拿出来三分之一或五分之一的预算作为小孩保险的保费预算。总而言之，设置保费预算的前提，就是在不对家庭经济产生影响的情况下，尽量的准备充足的保费预算；
    2.设置保额：少儿重疾险的保额建议可以设置为家庭年收入的五到十倍，因为小孩子一旦罹患重疾大病，那么不仅需要高昂的经济支柱，而且父母陪护也可能会产生收入损失。所以，在保费预算充足的前提下，尽量选择高保额会比较好；
    3.选择合适的保障期限：在投保少儿重疾险选择保障期限时，一般可以选择保终身或保定期。一般来说，如果保费预算充足，那么可以选择保终身，可以一劳永逸。如果保费预算不足，那么可以选择保定期，保费会便宜些。此外，在其他条件都相同的情况下，如果保定期的保额比保终身的保额要高，那么更建议选择前者。
    总而言之，少儿重疾险并不是智商税，但前提是选择到了合适的少儿重疾险产品，才能不踩坑。
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