55岁买年金险还是买增额寿险好?从保障需求、保费和收益来看
年金险和增额终身寿险都属于商业养老保险的一种。因此,很多消费者在考虑投保商业养老保险时,都会在年金险和增额终身寿险中有所纠结,不知道应该买哪种好。接下来,我们就以55岁人群购买商业养老保险为例,从保障需求、保费和收益来看55岁买年金险还是买增额寿险好?
一:从保障需求来看。
55岁买年金险还是买增额寿险好?可以根据自身的保障需求决定,比如:
1.年金险:一般需要前期缴纳保费,等被保险人平安生存至约定的年龄或保障期限后,保险公司即可开始给付年金。此外,年金险大多还可以附加万能账户,被保险人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行二次增值。因此,年金险一般适合只是想要增加养老保障,规避理财风险的人群投保。
2.增额终身寿险:保额会按照保险合同约定利率(大多为3.5%-3.8%)逐年增长,而其现金价值也会随着保额的增长而增长。而且增额终身寿险回本较快,大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了。因此,增额终身寿险适合看重灵活领取、有保值增值需求、有财富定向传承需求的人群投保。
二:从保费来看。
对于55岁的人群来说,大多已经退休或者接近退休,也就是不再工作赚钱了。因此,在选择商业养老保险时,还需要考虑到保费问题。
事实上,年金险和增额终身寿险的保费都是比较昂贵的,大多有起投金额的限制,比如:
弘康弘运连连终身寿险,1000元起投;
弘康金玉满堂2.0终身寿险,5000元起投;
光大永明光明慧选养老年金保险,10010元起投;
信泰如意享(七金版)养老年金保险,5000元起投。
三:从收益来看。
55岁买年金险还是买增额寿险好,其实很多消费者都还会从它们的收益来进行考虑:
1.年金险:前期缴费,等到约定年龄才可开始领取年金,一般可以终身领取,部分年金险还可以保证领取。也就是说,被保险人活得越久,那么领的越多。
2.增额终身寿险:现金价值会随着保额的增长而增长,回本较快,大多在刚交完保费时就差不多可以回本了。
需要注意的是,年金险和增额终身寿险相比,增额终身寿险的回本速度要更快一些,年金险所需要的增值时间更长一些。因此,从这个方面来看,55岁的人群其实选择增额终身寿险要更好一些。
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