担心保险公司不赔钱？手把手教你理赔

2024.11.21

    网上有很多关于保险拒赔的言论，我们也曾经分享过一些被拒赔的示例，可能有些朋友会因此产生担忧。为了减轻大家的担忧，我们之前已经对保险公司常见的拒赔理由做过分享。
    但考虑到很多朋友的保险都是人情单，业务员可能早已离职，大家在理赔时免不了一头雾水，这种情况下即使知道自己是诚实告知，也还是很难放心，今天就为大家详细介绍一下理赔的时候，我们到底需要做些什么。
    本期话题：

1.理赔的流程
2.被拒赔了，我该怎么做？

    一、理赔的流程
    保险是种神奇的商品，大家买了它，好像生活也没什么变化，看不见摸不着，只有理赔时能有实感。考虑到理赔一般没什么好事，这里祝大家永远不需要进行理赔申请。
    但话虽如此，万一某天风险真的来了，我们还是有必要搞清楚理赔的步骤和流程：
    1. 出险后及时报案
    出险之后我们一定要第一时间报案，这样一方面方便保险公司尽快核实保险事故，另一方面也有利于我们更快地拿到理赔金。
    索赔时效：有些产品会规定要在出险后10日内报案，但这并非硬性要求。
    《保险法》规定，寿险的索赔时效是5年，医疗险、重疾险和意外险的索赔时效只有2年，如果超出索赔时效，那么合同就作废了，也就相当于你的保险白买了。
    报案渠道：报案渠道有很多种，一般可以通过代理人、当地保险公司网点、保险公司电话、官方软件、公众号、小程序等渠道。如果是在一些第三方平台购买的保险，也可以通过第三方平台申请理赔。

    2. 按要求准备理赔资料
    出险后保险公司会告知需要准备的材料并且有专人指导要如何搜集。不同险种需要的材料也不同，但保险合同、身份证明文件、理赔申请书和银行账号是必备的。
    一般各险种需要的材料包括：
    医疗险：医院病历、医疗费用发票、费用明细清单等
    重疾险：重大疾病诊断证明、相关检查结果资料等
    寿险：被保人险死亡证明、户籍注销证明、受益人关系证明等
    意外险：需要伤残等级鉴定书、事故证明资料等。
    3. 保险公司审核
    按要求提交材料后，保险公司就会进行审核。一般的简单案件，经核算无误后几天之内就会打款。
    如果保险公司对理赔有异议，会先与投保人进行沟通；如果无法达成一致，就会进入调查流程；如果调查后仍不能达成一致，可能就需要通过法律途径来解决了。
    保险公司的理赔原则是不惜赔，不错赔，只要符合理赔要求，提交的材料也没有问题，保司是不会故意不赔款的。

    二、被拒赔了，我该怎么做？
    保险公司会给出拒赔的理由，大家可以根据具体情况判断拒赔理由是否成立，如果对结果仍有异议，难以接受，可以通过以下途径解决：
    1. 向保险公司投诉：如果理赔时间过长，沟通无效后可以打客服电话投诉，一般会得到优先处理。
    2. 申请仲裁：仲裁是请仲裁机构对理赔案作出裁决或调解，这种方式比诉讼更便捷，很多案件当天就能出结果，很适合小额的保险纠纷。
    3. 发起诉讼：如果双方对理赔有严重分歧，并且各有理由，那就只能通过法院诉讼来判定最终是否赔付。
    总的来说，只要大家在投保前对要投的产品进行一定的了解，投保时注重健康告知，投保后有问题多和代理人沟通，及时报案，那么理赔就不会出现太大的问题。