商业保险能帮助养老吗？不注意这三个方面，可能会后悔

    养老问题是近年来越来越突出和尖锐的社会问题之一，不夸张地说，养老是大家的“刚需”，而仅仅靠社保，又很难满足大家对退休生活的质量要求。
    于是，不少人将购买商业养老保险作为自己养老规划的一部分，想要靠商业保险来养老。保险市场上的养老产品种类繁多，有年金险、分红险和万能寿险等种类，还有一些产品会特定的增值服务来吸引购买。
    但买了商业养老保险，是否代表大家能幸福地养老了呢？我们来看一个示例。
    
    一、买了养老保险，却不能住养老社区？
    多年前，沙某听说了保险养老社区，以为只要购买了某保险公司的某养老保险产品，以后就可以入住高端养老社区，于是购买了产品。
    沙某到达约定的入住年龄，于是沙某兴致勃勃地联系保险公司，准备享受自己的幸福晚年。不料，保险公司却告知沙某不符合入住要求。
    原来，高端养老社区是保险公司为高净值客户提供的增值服务之一，一般要求投保人购买特定保险产品，且达到一定的应缴保费额度。只有满足条件的被保险人才能获得入住资格，但并不保证必然入住。
    而沙某购买的产品，要求应缴保费达到两百万才能获得资格，沙某的交费没有达到，自然就不能入住。
    沙某得知此事后十分失落，最终保险公司考虑到沙某购买保险的主要目的是入住养老社区，与沙某协商后达成一致，进行退保。
    例子中的沙某，由于片面关注宣传信息中的某一项好处，却没注意限制条件，买到了不合适的产品，最终也没有实现养老的目的，还白白浪费了许多时间。
    
    二、买商业养老保险，需要注意什么？
    本想安度晚年，却陷入了购买误区。所以我们在选购商业养老保险时，也要避免踩坑。想要让保险真正帮助大家养老，应该注意这三点：
    1.明确自己的需求
    每个人的养老需求都是不同的。一方面大家要计算养老需要的资金，不同人花销不同，大家要将需要的钱减去退休后可以得到的收入，才能对商业养老保险的保额有个大致的把握；
    另一方面，大家要确定自己养老的方式，是居家养老还是社区养老，或者去养老中心？如果是去机构养老，要去哪种价格和环境档次的机构？这些问题都需要在购买保险之前有个答案。
    2.选择正确的产品
    很多养老保险产品会带有一定的理财性质，所以首先要确定自己购买的产品类型是偏向保障型还是理财型；另外，养老金领取方式、养老金领取年限等关键的养老金领取信息也需要关注；如果是想入住养老社区的，要确定养老社区建设情况和交费要求等。
    
    3.阅读并了解条款
    销售人员不可能逐字逐句为大家讲解条款，所以销售人员和宣传资料反映的可能只是产品的特色和优点。
    如果真的计划用某一款产品来养老，大家一定要认真阅读保险条款，对它的主要情况了解到位，才能避免后续出现问题。
    阅读过程中，不仅要对保险责任、免责条款、缴费期限等内容进行了解，还需要关注对各类增值服务的限制和资格要求等。
    比如养老社区，大家就可以注意一下保险合同是否进行了明文规定、是否包含入住养老社区的正式书面文件等。
    这个环节或许有些繁琐和困难，但对大家来说，辛辛苦苦一辈子，养老的事情一定不能含糊，宁愿多花点时间，也不要嫌麻烦随意挑选。