储蓄型保险有必要买吗？怎么买才划算？

    储蓄型保险是带有一定储蓄理财功能的保险，与传统的保障保险不同，凸显的是理财属性，在前期交纳一笔保险金给到保险公司，这笔钱按照合同约定的比例进行增值，到了约定的时间返还相应的保险金。那么，储蓄型保险有必要买吗？怎么买才划算？
    
    储蓄型保险有必要买吗？
    我们先来了解下，储蓄型保险常见的主要有2种，分别是年金险和增额终身寿险。储蓄型保险有必要买吗？可以结合保险产品类型以及保险产品收益情况来看的。
    方法一：从保险产品类型来看
    储蓄型保险分为年金险和增额终身寿险，产品类型不同，险种的特点也不相同。
    比如年金险中的信泰如意永享养老年金险，投保年龄最高是69岁，可以保证领取，具体的内容如下表：
    
    从上面表格中，可以看出这类年金险的特点是：
    1、以被保险人生存为给付条件，只要被保险人生存，女性最早可以从55岁开始领取养老年金险，男性最早可以从60岁开始领取。
    2、养老年金险的领取灵活，可以年领也可以月领，满足不同的人群需求，补充社保养老金。
    3、养老年金险是一款长期保险，可以通过附加意外险、医疗险以及住院津贴各种保障类型的险种，让保障覆盖更全面。
    比如增额终身寿险，这类型险种与年金险不同，保障简单，只有身故全残保障，比如富德人寿康乾3号瑞祥人生，这是一款保额按照3.5%复利递增的终身寿险，具体保障内容：
    
    方法二：从产品的收益情况来看
    储蓄型保险受到大众关注的是收益，毕竟具备有理财属性，保险理财属性强，我们通过例子来了解下年金险和增额终身寿险各种的收益情况。
    1、年金险
    年金险是按照约定给付养老年金，仍旧是以信泰永享为例，具体收益图如下：
    
    从上面表格中看到了，这款信泰永享年金险，交5年，在保单第6年的时候现金价值超过了所交保费，意味着已经回本了。
    若从约定的年龄65岁开始领取，保证领取25年，这款产品确定领取的金额有168.15万，超过了已交保费的3倍多。
    2、增额终身寿险
    增额终身寿险的收益主要体现在现金价值上，可以通过减保的方式来随时领取部分现金价值，但是在减保后，保单的现金价值，保费会有变化。这类保险产品的现金价值增速快，我们仍旧以富德康乾3号瑞祥人生的这款增额寿险为例，看下其收益情况。具体如下：
    
    从上面可以看出来，这款产品的在满了60岁后，也就是保单持有30年后，IRR值达到了3.499%，整体表现还是比较出色的。
    方法三：从储蓄型保险的特点来看
    储蓄型保险是侧重于理财，投保这类保险的优势在于：
    1、投保过程简单，不需要太多的健康告知，储蓄类型的保险大多数是理财保险，如年金险，健康告知门槛并不高，基本上不会因为得过病而拒保。
    2、储蓄型保险的收益确定，如年金险的生存返还都是写入保险合同的，而增额终身寿险的现金价值也会白纸黑字的在保险合同里体现。
    3、储蓄型保险的保障期限长，到一定年限本金可以返还，可以实现刚性兑付。
    在选择投保储蓄型保险的时候，需要注意的是：
    1、交费期限尽量短，三到五年类交往，或者趸交，比如增额终身寿险，交费时间短，保障利益会越高，回本时间相对更快。
    2、储蓄型保险的选择匹配自己的交费能力，在投保之前买好保障型的保险，比如重疾险、医疗险。
    3、储蓄型保险的收益看清楚，不仅仅是回本速度，还需要结合IRR值来进行了解。
    好了，关于储蓄型保险有必要买吗？怎么买才划算？这个就介绍到这里了。