养老年金险怎么买最划算?主要看4点
养老年金险可以帮助我们提前做好养老准备,获得稳定的现金流。不过,市面上的养老年金险产品众多,良莠不齐,不少消费者可能不知道应该如何选择。接下来我们就一起了解一下养老年金险怎么买划算,其实主要还是要看4点。
1. 看领取金额
养老年金险怎么买最划算?首先可以看一下领取金额,也就是我们实际上可以拿到手的养老金,自然是越多越好的。
一般来说,如果只打算补充养老,那么选择领取多的养老年金险就可以了。如果有其他的用途,比如想要灵活领取之类的,那么可以再关注一下现金价值和减保规则的情况。其中,现金价值可以要求保险销售人员做保单利益演示,减保规则则一般会在保险合同中写明,可以自行查阅。
此外,如果想要获得收益的话,那么可以了解一下附加了万能账户或者分红的养老年金险,其中:
(1)万能账户:有保底利率,会写入保险合同,一般为1.75%-2%,不过实际结算利率往往会更高一些,但是无法确定,需要以保险公司每年公布的数额为准。消费者在投保之前可以在保险公司官网查看一下近年来(3-5年)的万能账户实际结算利率,作为参考。
(2)分红:一般可以选择现金领取、累积生息、购买交清增额保险、抵缴保费。但是保险分红是无法确定的,它和保险公司的经营情况有关,在某些年度有可能为0元。
2. 看现金价值
养老年金险怎么买最划算?其次可以看现金价值,也可以简单理解为退保可以退多少钱。如果担心中途需要用钱,那么可以选择现金价值比较高的养老年金保险。
以国寿鑫益丰年养老年金保险为例,假设40周岁女性投保,选择按3年缴纳保费,保至75周岁,每年缴纳保费100000元,从55周岁开始领取养老年金,则:
保单第9年时,国寿鑫益丰年养老年金保险的现金价值已经大于已交保费,意味着此时退保,投保人不会有经济损失。而若是考虑到分红,那么保单第8年时,现金价值和累积分红已经大于已交保费,意味着退保不会有经济损失。
需要注意的是,保险分红是无法确定的,它和保险公司的经营情况有关,在某些年度有可能为0元。
3. 看保单权益
养老年金险怎么买最划算?还可以看一下保单权益,也就是增值服务,比如:
(1)保证领取:一般有保证领取10年、保证领取20年的。若被保险人在保证领取期间身故,那么保险公司可以将剩余应领未领的养老年金给到受益人。如果被保险人一直生存,那么就是可以终身领取。当然,前提是该养老年金险可以保终身。
如果担心领取养老年金期间发生意外或疾病而导致身故,那么可以考虑有保证领取权益的养老年金险。
(2)养老社区:有的保险公司提供了养老社区,被保险人购买了指定的养老年金险产品,或者缴纳保费满一定金额,那么就拥有入住养老社区的权益。
如果养老年金险提供了不错的保单权益,那么属于加分项。
4. 看保险公司
养老年金险怎么买最划算?当然也要考察一下保险公司。因为很多消费者都是给未来的自己做终身的养老准备,虽然保险公司一般都有国家有关部门进行监管,不会轻易破产。但偿付能力强、盈利能力强的保险公司自然也更加靠谱一些。
如果想要了解一些保险公司好不好,可以在官网查看保险公司的风险评级、投资能力和经营能力。
可以看一下部分保险公司第三季度的偿付能力和风险评级情况:
(1)友邦人寿保险公司:综合偿付能力为413.48%,核心偿付能力为280.16%,风险评级AAA;
(2)中荷人寿保险公司:综合偿付能力为263.49%,核心偿付能力为208.33%,风险评级AAA;
(3)恒安标准人寿保险公司:综合偿付能力为228.43%,核心偿付能力为190.02%,风险评级AAA;
(4)工银安盛保险公司:综合偿付能力为214%,核心偿付能力为154%,风险评级AAA;
(5)中国人寿保险公司:综合偿付能力为211.64%,核心偿付能力为154.58%,风险评级AAA;
(6)中美联泰保险公司:综合偿付能力为405.51%,核心偿付能力为245.99%,风险评级AA;
(7)泰康人寿保险公司:综合偿付能力为311.28%,核心偿付能力为207.3%,风险评级AA;
(8)太平人寿保险公司:综合偿付能力为277.9%,核心偿付能力为149.96%,风险评级AA;
(9)中银三星保险公司:综合偿付能力为263.7%,核心偿付能力为189.66%,风险评级AA;
(10)中英人寿保险公司:综合偿付能力为247.91%,核心偿付能力为178.09%,风险评级AA。
关于养老年金险怎么买最划算就说到这里,希望对你有所帮助。