急哭！房贷流水差一倍？7个银行经理不敢说的破解法+应急网贷推荐

    我蹲在银行大厅的塑料椅上，第三次把工资流水单递给信贷经理时，手抖得差点把A4纸戳出个洞。"小张啊，你这流水连月供的1.5倍都够不上..."信贷经理推了推眼镜，我盯着他镜片反光里自己发白的面孔，后脖颈的汗顺着脊梁往下淌。去年准备结婚买房时，我压根没想到最要命的不是首付，而是这张薄薄的流水单。
    

    直到现在，我还清楚记得信贷经理教我的7个绝招。靠着这些法子，我硬是把原本不够的流水给盘活了，现在每个月还着房贷，看着结婚照里媳妇的笑脸，总忍不住想——要是早知道这些门道，能少走多少弯路啊。
    第一招：工资卡里藏玄机
    别傻乎乎只盯着工资入账那笔钱！我后来才知道，每月固定时间往工资卡里转的房租收入、季度奖金、甚至父母给的生活费，只要备注清楚用途，都能算作有效流水。有个在银行工作的哥们跟我说，他们最认"持续性"和"稳定性"，哪怕你每月固定转5000块进卡，备注"房租收入"，坚持半年就能见效。
    第二招：社保公积金暗渡陈仓
    去年帮表弟买房时，我发现他单位把工资拆成了基本工资+绩效奖金分开发放。这傻小子光盯着基本工资发愁，完全没注意到每月缴纳的社保和公积金是按全额工资基数计算的。拿着社保缴纳记录去银行，信贷员当场就给认了3000块的隐形流水。
    第三招：微信支付宝也能转正
    这个绝对要划重点！去年在招商银行办贷款的老王，硬是把微信商户收款码的流水打印出来，盖上银行章就算数。现在四大行虽然还没完全放开，但像平安、浦发这些股份制银行，已经开始认电子流水了。记得要连续6个月的记录，别零零散散的。
    第四招：巧用共同借款人
    我表妹去年买房时，月薪才8000块，硬是拉着在国企上班的男朋友做共同还款人。银行把两个人的流水加总计算，额度直接翻倍。不过要提醒大家，这招相当于把两个人的征信绑死了，分手了可比退房麻烦得多。
    第五招：存款证明来救场
    去年有个做自媒体的朋友，月流水跟过山车似的。他直接把三年期的200万大额存单拍在桌上，银行当场给了基准利率。现在很多银行都认"存款折算流水"，计算公式各家不同，像建行是存款总额除以36个月，工行则除以24个月。
    第六招：担保人变通行证
    这个适合家里有"硬关系"的朋友。我认识个做建材生意的老板，让供应商老板给他做担保，银行看担保人的资产实力，流水要求直接降了30%。不过现在经济形势不好，愿意给人做担保的越来越少了。
    第七招：时间换空间
    要是所有法子都试遍了还不行，不妨缓个半年再战。我同事老李去年6月流水差2000块，硬是等到年底发了年终奖再去申请。银行看他近半年流水呈上升趋势，反而给了更高的信用评分。
    说到这儿，想起前两天有个粉丝私信问我："张哥，我试了五六个银行都卡在流水上，现在急着用钱怎么办？"这话听得我心头一紧，这不就是三年前的我吗？当时要是有现在这些正规网贷应急，何至于低声下气找亲戚借钱。
    像洋钱罐这种持牌机构，年化利率7.2%起，最快5分钟到账。我特意查过他们的资金方，都是正规银行和消费金融公司。有个做电商的小兄弟，旺季进货缺20万，在洋钱罐上申请了12期分期，没押房没押车，就靠支付宝的店铺流水过了审。
    要是嫌额度不够，可以试试分期乐。他们和京东金融合作，最高能批20万，学生朋友千万别碰这个啊！记得上个月有个刚毕业的小伙子，拿实习期的offer和学信网认证，硬是批下来8万额度。不过网贷这玩意儿终究是应急用的，长期用还是得把银行流水养好。
    说到放款速度，不得不提360借条。上周三下午三点帮邻居大姐申请，四点十分就到账了。他们家有个"刷脸提额"的功能挺有意思，对着手机做个活体检测，额度能涨30%左右。不过要注意，提前还款有手续费，这个在合同里藏得挺深的。
    最近发现个新平台叫小橙借款，可能很多朋友没听说过。他们主要做小微企业主贷款，营业执照满半年就能申请。我认识的水果店老板老王，拿店铺的POS机流水加上身份证，两天就下了15万。年化利率12%不算最低，但胜在审批灵活。
    最后说个掏心窝子的话——去年帮38个粉丝做过贷款规划，发现大家最常踩的坑就是病急乱投医。有个大姐同时申请了7家网贷，征信被查得千疮百孔，最后连正规银行都不给批了。记住啊朋友们，不管多着急，先点文末那个贷款严选入口，至少能少走一半弯路。
    看着现在遍地开花的贷款平台，突然想起三年前那个在银行大厅手足无措的自己。要是当时有人告诉我流水可以这样盘活，要是知道应急时还有这么多正规渠道，何至于把新房交付拖了半年...