银行流水是什么样的?贷款有效流水分析
银行流水是指银行活期账户的存取款交易记录,这是证明个人收入的最重要的材料,也是办理银行贷款时不可或缺的证明资料之一。
虽然每个银行流水版本不同,但是通常都会显示交易时间、摘要、交易金额、余额、对方账户和户名等信息,而银行判断流水是否有效,主要看以下几个方面:
一、流水类型
大致分为工资流水、转账流水、自存流水。
(1)工资流水
能够反映工薪族的收入情况,是银行比较认可的流水之一,有4点特征:
①一般在摘要会显示工资,或者是显示代发工资。
②交易时间一般为固定的某一天,具体可能会有一两天的波动。
③金额不会是整数,而是精确到一两个小数点。
④转账账户是公司对公账户的。
(2)转账流水
即转账账户不是对公账号,而是个人账户或者第三方非银行账户等,只要转账账户姓名不是本人,也不是借贷公司、中介公司等,银行也可能会认可这样的流水。
(3)自存流水
即流水摘要是现存,说明是自己用现金存入银行卡,只有存入时间是在6个月以上的,银行才可能会认可这样的流水,否则不管金额再大都是无效流水。
二、流水金额
普通工薪族一般都是提供工资流水,而银行会把流水金额和两个方面的金额进行判断还款能力。
1、收入证明金额
一般流水金额要和收入证明上的金额出入不大,一般都是指税后收入。
2、每月月供金额
基本标准是流水金额不能低于月供的2倍,比如办理房贷月供在3000元,则流水金额不能低于6000元。
注意!如果是共同贷款,则是根据两个人的工资流水金额、收入证明金额来判断。
三、收支时间
即看资金是否过夜,一般最好不要当天存当天取。
否则即便是工资流水,银行也会觉得借款人有风险,就算要支用最好也要等到存入后的第二天。
四、持续时间
如果是工资流水,则一般要持续6个月及以上,如果没有达到说明借款人工作不是很稳定。
【举个例子】
比如打印了近1年内的流水,该流水第一笔工资转入时间是2023年1月20日。
则到2023年7月20日期间,这6个月内每个月都必须有同一个对公账户的工资流水入账,才说明借款人工作比较稳定。
五、看结息
把钱存到银行,每个月银行都根据余额结算利息,也相当于是借款人的流动资产证明。
根据结息可以推断借款人银行卡内余额多少,以及存入时间。
结息越高,说明放在银行卡的钱比较多,且存入时间比较久,借款人的资产就比较高。
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