贷70万房贷降息后能省多少？

    根据央行5月17日发布的正式通知：
    “自2024年5月18日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。”
    也就是说：
    
    （1）下调前：
    ①首套房：
    5年以下（含5年）贷款利率为2.60%；
    5年以上贷款利率为3.10%。
    ②二套房：
    5年以下（含5年）贷款利率下限为3.025%；
    5年以上贷款利率下限为3.575%。
    （2）下调后：
    ①首套房：
    5年以下（含5年）贷款利率为2.35%；
    5年以上贷款利率为2.85%。
    ②二套房：
    5年以下（含5年）贷款利率下限为2.775%；
    5年以上贷款利率下限为3.325%。
    那么，贷70万房贷降息后能省多少，具体计算如下：
    1、计息公式
    （1）等额本息（月供相同）
    月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；
    利息总额=还款月数×月供-贷款本金；
    其中：
    还款月数=贷款年限×12；
    月利率=年利率÷12；
    “^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8；
    （2）等额本金（月供逐月递减）
    月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；
    利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2。
    其中：
    已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数
    2、计算结果
    贷款70万元，假设为首套房，期限30年，则有：
    
    （1）等额本息
    ①利率下调前：
    月供=2989.11元；
    利息总额=376081.33元；
    ②利率下调后：
    月供=2894.9元；
    利息总额=342164.61元。
    （2）等额本金
    ①利率下调前：
    月供=3752.78元（每月递减5.02元）；
    利息总额=326404.17元；
    ②利率下调后：
    月供=3606.94元（每月递减4.62元）；
    利息总额=300081.25元。
    总结：
    不同的还款方式，计算的月供和利息总额是有差距的：
    （1）选择等额本息还款：房贷利率下调后，月供降低94.21元，利息总额减少了33916.72元。
    （2）选择等额本金还款：房贷利率下调后，首月月供降低了145.84元，利息总额减少了26322.92元。
    当然，上述的计算结果是以首套房和贷30 年为例的，因素发生变化，最后的结果自然也会不同。
    但需要注意的是，在实际选择时，不能只考虑利息的节省程度，还要根据自己的实际状况进行选择，比如说当前的收支情况，以及对未来收支的预测，综合判断评估后，选择合适自己的就好。