LPR利率下调了,月供怎么没变
LPR利率下调了,月供却没有发生变动,要想知道原因,可以从房贷的类型着手进行分析:
1、公积金贷款
公积金贷款利率执行的是中国人民银行公布的基准利率。也就是说,公积金贷款利率与LPR利率没有关系,LPR利率下调,并不会影响存量的房贷利率,自然也就不会对月供造成影响了。
还要知道的是,即使公积金贷款利率发生变化,存量公积金贷款群体的计息利率是否发生变化,还需要看相关政策是否有说明,详细信息可以到当地的公积金管理中心官网进行查询。
2、商业住房贷款
商业住房贷款利率与LPR利率有关。
二者的关系为:房贷执行利率=LPR+基点。
其中:
①LPR利率每月20日由中国人民银行统一公布,有1年期和5年期两个品种;
②基点可正可负,在贷款期限内,一经确定不会改动,并且1基点=0.01%。
对此,LPR利率下调了,月供却没变,其原因主要有以下两个:
(1)没到调整周期
一般来说,商业房贷计息利率的调整周期为一年,即每年的1月1日起才会按照新的房贷利率执行。在这之前,房贷的计息利率还是按上一次调整的利率进行计息。
举个例子:
2024年5月20日公布了新的LPR利率,对于存量的商贷客户来说,由于没有到利率调整周期(2025年1月1日),因此,月供还是按之前的利率计算得到的,自然没有发生变化。
其实,通俗来讲,存量的商业房贷客户,房贷计息利率是否调整,月供是否有变化,还是要看当年12月20日公布的LPR利率是否有变动,有调整的话,月供自然也会有变化。
(2)合同类型为固定利率
固定利率,顾名思义就是在整个还款期限内,房贷的计息利率都是合同约定的执行,那即使LPR利率下调,对于这部分群体来说,也是没有丝毫影响的;同理,当LPR利率上调时,也不会造成他们的房贷利息增加。
提示:关于贷款合同类型,可以相互转换,但转换机会有且只有一次,一经调换,无法更改。
当然,LPR利率下调了,月供没变,还可能是贷款期限很长的原因。就是说,贷款期限比较长,而LPR下降的幅度比较小的话,即使计息利率跟着下降,平摊到每个月,每期还款的利息部分所占比例可能相对较小,对月供的影响自然就不大了,也会给人造成一种利率下调,月供没变的感觉了。