大富翁3.0年金保险优缺点有哪些?收益高不高?


    当今生活,内卷相当严重了,“能懒则懒”是很多人生活的准则,特别是买年金保险这么有个性的金融理财产品,有时候一款产品,针对趸交、3年交、5年交的长期收益各不同,且每个人的财务状况、理财需求都不同,不能照葫芦画瓢。因此不少人选择好了一款产品上来,就问年金险的优劣势,其实也是想做出一个总结,今天就以富德生命人寿的年金保险为例,看下大富翁3.0年金保险优缺点,刚兴趣的朋友不妨一起来看看吧。
    一、从投保规则+保障责任看:
    1、投保年龄:出生满30天至60岁;
    2、缴费期限:趸交/3/5/10/15/20年交;
    3、保障期限:80岁/终身;
    4、养老年金领取时间:40岁/45岁/50岁/55岁/60岁/65岁;
    5、年金领取方式看:分为月领取和年领取;
    6、保障责任:提供了养老金领取和身故保障金领取责任。
    7、保单权益:加保、减保、保单贷款权益;
    详见:
    
    二、从产品回本和长期收益情况上看:
    看产品的年金保险的优劣势,关键是看灵这样几点:
    1、资金回笼时间:通常年金保险的回本速度主流在10-15年以上,如果前期现金价值高,通常后续不会特别差,也利于用户资金回笼;
    2、长期收益情况:看持有的20年、30年的长期收益情况,和同类产品对比,是否生存总利率更高(退保金),反应收益的整体水平;
    3、领取是否多:也是和同类产品对比,比如约定60岁领取,是否能获取更多资金(每年或者每个月);
    如果资金回笼快,对比同类产品长期收益高,且领取多,那么则是年金保险的优势,反之就是不足。看大富翁3.0年金保险优缺点有哪些也是如此。以下面示例为例。
    (1)长期收益情况和60岁领取角度看:
    以30岁女性为例,交3年,每年10万,本金30万元,保障终身选择60岁领取,以50岁和60岁为退保时间为例:
    ①大富翁3.0年金保险:60岁开始每年领取42300元,相当于每个月领取3525元/月,其中20年、30年的340690元和562630元;
    ②鼎城人寿一生关爱颐享版:55岁开始每年领取1475元,相当于每个月领取3525元/月,其中20年、30年的471141元和624803元;
    ③太平洋鑫禧人生年金险不含分红:60岁开始每年领取19280元,生存金每年领取4820元。其中20年、30年的319690元和426930元;
    总结来看:在收益方面收益不同年龄段不同,这款产品是收益表现还可以,比一生关爱颐享版的更高,相对于鑫禧人生年金险不含分红的情况下的收益更高。则是产品的优势。
    (2)从回本角度上看:
    以30岁女,总保费30万,保障终身,方案一的情况下,分别来看下在趸交、3年交和5年交的情况下,大富翁3.0年金保险回本速度分别是第17年、18年和19年,回本速度是不算快的,一般是15-17年主流产品回本,快的也有7-10年回本的,即:
    
    通过示例我们更好的初步了解大富翁3.0年金保险优缺点,为了让大家快速认识这款产品,我们可以看下总结:
    主要优势:
    1、同类产品对比,每年约定领取的养老金相对较高,比较有领取优势;
    2、同类产品比较,持有20年、30年的现金价值比较高;整体而言产品是收益表现还可以;
    3、领取时间早:这款产品的最早领取年龄是40岁,不区分男性和女性,很多产品是女性最早55岁,男性60岁,这款产品有自己的独特之处;
    4、减加保都写进条款中:富德生命大富翁3.0的加减保规则都是写入合同的,不会随意变动。就是有闲钱可以加保,资金周转不灵,也可以通过减保获取,
    主要劣势:
    1、回本速度相对比较慢:同类产品通常趸交、3年交和5年交的情况下15-17年回本的较多,这款产品的封闭期是17-19年,前期资金周转还是比较慢的;
    2、投保对于高龄人群不友好:富德生命大富翁3.0的投保年龄最高是60岁,过了60岁一律投保不了。
    关于大富翁3.0年金保险优缺点有哪些的内容分析就介绍到这里了,希望对大家有一定帮助。