备用金和花呗合并了吗?
支付宝备用金确实进行了调整,但不能说是与花呗合并了,只能说:
1、备用金开通过程中有花呗综合评估过程;
2、备用金开通后的可取用额度是花呗可用额度(部分有额外专属额度);
3、备用金与花呗还款日一致,随花呗账单一起查账、还款。
根据这三点,备用金是一款与花呗相关的消费借款产品,并不能说和花呗合并了。两者区别如下:
1、产品功能不同
(1)备用金:授信额度可直接借款取用,放款至绑定的储蓄银行卡中。
(2)花呗:不能提现至银行卡,也不能违规套现,只能绑定支付宝消费付款使用。
2、授信额度不同
(1)备用金:虽然取用额度就是花呗可用额度,但部分用户存在额外专属额度,最高不超过20万。
(2)花呗:若备用金有额外专属额度,那么花呗可用额度是小于备用金取用额度的。
3、年化利率不同
虽然花呗不分期、按时足额还款是免息的,但若花呗分期,那么两者利息费率如下:
(1)备用金:最低年利率7.2%起,具体利率以实际审批结果为准。
(2)花呗:分3期2.5%、分6期4.5%、分9期6.5%、分12期8.8%,近似折算年化利率约15%左右。
4、还款方式不同
虽然备用金和花呗还款日相同,都是还款日当天自动还、支持主动还,但是:
(1)备用金:不支持当期账单再次分期还款、最低还款,取用时的还款方式有:本金最后还(先息后本)、本金分期还(等额本金)两种。
(2)花呗:支持当期账单分期还款、最低还款。
5、提前还款不同
虽然备用金和花呗都可以提前还款,但因产品本质不同,提前还款区别如下:
(1)备用金:和花呗消费账单一起还款时,不支持单独提前还款,仅支持和花呗整体剩余账单一起提前结清,不收取提前结清手续费。
(2)花呗:因账单中加入了备用金取用部分,因此提前还款也是和备用金借据一起提前结清,但花呗分期后提前结清有手续费(提前结清手续费=1期分期手续费)。