职工医保报销比例高还是商业医疗保险报销高？3分钟读懂

    医疗险是最实用的保障险种之一，不限于职工医保或者商业医疗保险，但是职工医保是强制缴费的，只要是正规单位，都会缴纳五险一金，不过一年下来，也有小几千的交费，但是商业医疗保险，尤其是百万医疗险，40岁以下的人群缴费绝大多数是不超过一千的，很多人认为职工医保是否划算，和商业保险对比，究竟是职工医保报销比例高，还是商业医疗保险报销高？本期我们一起来看看。
    
    一、职工医保报销比例是怎么样？
    职工医保众所周知是可以带病投保、保证终身、长期有效、投保0门槛的，这四个条件是商业百万医疗险无法比拟的，对于职工而言，由于有单位，因此每月发工资前，所在的单位都要为员工统一缴纳社保，工资越高，缴费越多，但是职工医保报销比例是依据不同的城市当地情况自行拟定的，报销比例有差异，以二个网红大城市--北京、长沙为例，我们看下职工医保住院报销：
    1、北京：
    【免赔】：一二三级医院免赔为1300元/年；
    【报销限制】：最高赔付30万/年；
    【住院费用报销比例】为：
    （1）1300元-3万：一级医院（90%）、二级医院（87%）、三级医院（85%）；
    （2）3-4万：一级医院（95%）、二级医院（92%）、三级医院（90%）；
    （3）4-10万：一级医院（97%）、二级医院（97%）、三级医院（95%）；
    （4）10-30万：一级、二级、三级均报销比例为85%。
    2、长沙：
    【免赔】：一级医院免赔为480元/次，二级免赔医院650元/次、三级医院免赔900元/次；起付线逐渐降低（第二次降低为50%，后续降低为30%）；
    【报销限制】：最高赔付30万/年（职工医保最多报销 12 万+大病医保最多报销 18 万）：
    【住院费用报销比例】为：
    （1）0-1万：一级医院（95%）、二级医院（91%）、三级医院（88%）；
    （2）1-12万：一级医院（96%）、二级医院（95%）、三级医院（92%）；
    但是不论是北京职工医保，还是长沙职工医保，只报销社保目录内用药，社保外一律不赔偿。
    
    二、商业医疗保险报销比例如何?
    以百万医疗来说，商业医疗保险报销比例都是一样的，譬如市场上综合指标保的较好的--e享护-医享无忧（20年期）个人版为例，提供的核心保障：
    （1）一般医疗：200万，扣除1万元免赔，100%报销；
    （2）重疾医疗：400万，扣除1万元免赔，100%报销；
    （3）特疾医疗：200万，扣除1万/年免赔额后，100%报销；
    提示：一般医疗、特定疾病医疗和重疾医疗共享年度1万免赔额，年度理赔限额为400万
    （4）特定药品： 0免赔，60-100%报销；
    （5）质子重离子：扣除1万/年免赔额后，100%报销。
    总结：
    看职工医保报销比例，和商业医疗保险报销比例，不难发现几个固定规律：
    1、从理赔更容易达到角度看：职工医保更适合小疾病，是保障的基础，不论哪个城市的职工医保，免赔较低，更容易达到住院理赔；
    2、从报销比例来看：百万医疗险的报销比例是更高的，且在大病报销上能够针对合理且必须的自费药进行理赔，这是职工医保需要弥补的地方；
    3、从带病投保角度看：职工医保是具备公益性的，既往症、高危职业人群都可以买，百万医疗险在商言商，是有商业性质的。
    关于职工医保报销、商业医疗保险报销问题都介绍到这里了，希望对大家有一定帮助。